Теперь по всем ипотечным программам кредитования можно приобрести недвижимость как на первичном, так и на вторичном рынке без первоначального взноса. Для того чтобы получить ипотечный кредит без первоначального взноса, необходимо предоставить в качестве дополнительного залога имеющийся объект жилой недвижимости либо автомобиль. Минимальная ставка по кредиту без первоначального взноса под залог недвижимости — от 14,5% годовых, автомобиля — от 15%, срок кредитования — от 5 до 25 лет.

Напомним, что на сегодняшний день, минимальная ставка по ипотечному кредиту с первоначальным взносом в банке — от 11% годовых. Для добросовестных заемщиков, имеющих положительную кредитную историю, ставка по кредиту снижается на 0,5% годовых.

ОАО «Балтийский Инвестиционный Банк» образовано в конце 1994 года в Санкт-Петербурге. Бенефициары: известный еще со времен «Инкомбанка» предприниматель Вадим Егиазаров (24,5%), принц Михаэль фон Лихтенштейн (17,3%), Александр Швидак (12,4%), Анастасия Павлова (7,5%), Дмитрий Тихонов (6,4%), Альберт Степанян (4,5%) и, конечно же, одна из самых ярких и значимых фигур Северной столицы — председатель совета директоров Юрий Рыдник (7,3%).

Банк сконцентрирован на кредитовании коммерческих организаций, депозитном обслуживании физических и юридических лиц. Также довольно активно проводит операции с валютой, активен и на рынке ценных бумаг. По данным Банки.ру, на 1 апреля 2011 года нетто-активы банка — 51,19 млрд рублей (75-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 4,81 млрд, кредитный портфель — 36,24 млрд, обязательства перед населением — 14,31 млрд.

Источник : http://www.banki.ru/news/lenta/?id=2926047&r1=rss&r2=common&r3=news

По данным Банки.ру, на 1 апреля 2011 года нетто-активы банка — 1,12 млрд рублей (668-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 0,35 млрд, кредитный портфель — 0,19 млрд, обязательства перед населением — 0,13 млрд.

Источник : http://www.banki.ru/news/lenta/?id=2926097&r1=rss&r2=common&r3=news

По данным Банки.ру, на 1 апреля 2011 года нетто-активы банка — 6,27 млрд рублей (284-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 0,62 млрд, кредитный портфель — 2,10 млрд, обязательства перед населением — 1,19 млрд.

Источник : http://www.banki.ru/news/lenta/?id=2928243&r1=rss&r2=common&r3=news

Не найдены записи, похожие на Генбанк снижает ставки по кредитам для малого и среднего бизнеса.

«Все показатели последних четырех месяцев говорят о том, что, скорее всего, в какой-то момент мы пересечем черту повышения ставок, — цитирует банкира РИА «Новости». — Когда точно это произойдет, трудно сказать. Может быть, май, может быть, июнь, может быть, июль. До конца года нас, скорее всего, ожидает повышательный тренд».

Греф 22 декабря 2010 года предупредил, что российские банки, заметно снизившие в 2010 году ставки и по кредитам, и по депозитам, в I квартале 2011 года могут начать их поднимать на фоне ускорения инфляции (которая стимулирует компании брать кредиты) и ожидаемого ужесточения кредитно-денежной политики Банком России. В 2010 году Сбербанк несколько раз снижал ставки по корпоративным кредитам, чтобы привлечь клиентов. За весну ставки снизились на 1,5-2%. Греф объяснял, что ставки снижаются вслед за ставкой рефинансирования Центробанка.

Сбербанк России 25 апреля анонсировал снижение процентных ставок по программам потребительского кредитования и автокредитованию. По итогам 2011 года розничный кредитный портфель Сбербанка может увеличиться на 20%. С 21 марта Сбербанк заметно снизил ставки по всем вкладам.

Источник : http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=2928412&r1=rss&r2=common&r3=news

Денежные средства перечисляются непосредственно в учебное заведение, выбранное заемщиком. Размер предоставляемого кредита — 500 тыс. рублей. Обеспечением может стать поручительство, в том числе и родителей, работодателя, залог или другие формы.

АКИБ «Образование» (ЗАО) — средний московский банк, основными направлениями деятельности которого являются работа на валютном рынке, кредитование и обслуживание корпоративных клиентов, привлечение средств частных лиц во вклады. Акционеры: Юрий Рысев (19,92%), председатель совета директоров Юрий Айрапетян (19,82%), генеральный директор банка Александр Мираков (17,92%), руководитель Самарского филиала Россельхозбанка Константин Дмитриев (17,40%), ООО «Абакус Инвест-1» (6,75%, бенефициар — Александр Ползиков), Елена Соломонова (4,01%) и Марина Айрапетян (2,63%).

По данным Банки.ру, на 1 апреля 2011 года нетто-активы банка — 11,79 млрд рублей (188-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 1,15 млрд, кредитный портфель — 5,22 млрд, обязательства перед населением — 3,14 млрд.

Источник : http://www.banki.ru/news/lenta/?id=2928780&r1=rss&r2=common&r3=news

По словам начальника отдела по развитию кредитования малого бизнеса ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» Алексея Пастухова, в 2010 году специализированные подразделения по работе с предпринимателями появились во всех западных филиалах банка, а также в Петропавловске-Камчатском и Хабаровске. «В результате финансирование малых предприятий развивалось более стремительными темпами, чем остальные виды корпоративного кредитования», — говорит он.

ОАО «Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» — крупный универсальный банк Владивостока, активный в розничном бизнесе. Основные акционеры банка сегодня: председатель правления Дмитрий Яровой и его сын Александр (34,87% и 19,99% акций соответственно), принадлежащее Дмитрию Яровому ООО «Форпост-В» (19,99%) и Потребительское общество «Рантье» (12,50%). Всего у кредитной организации 44 акционера.

По данным Банки.ру, на 1 апреля 2011 года нетто-активы банка — 19,48 млрд рублей (140-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 1,80 млрд, кредитный портфель — 10,69 млрд, обязательства перед населением — 10,55 млрд.

Источник : http://www.banki.ru/news/lenta/?id=2901359&r1=rss&r2=common&r3=news

В течение 2010 года НОМОС-Банк трижды снижал ставки по кредитным продуктам, увеличил максимальный размер суммы кредита для клиентов малого бизнеса до 150 млн рублей при сроке погашения до 10 лет. Была реконструирована линейка кредитных продуктов, появились новые виды кредитов на развитие бизнеса, запущен «Автокредит для бизнеса». Банк существенно диверсифицировал кредитный портфель по малому бизнесу по размерам займов, а также по регионам и секторам.

«Малый бизнес в России испытывает значительный дефицит банковских услуг, в связи с чем мы ожидаем стремительное развитие этого сегмента в течение следующих нескольких лет и намерены работать над увеличением нашего присутствия на данном рынке», — отмечает директор департамента по работе с малым бизнесом НОМОС-Банка Олег Юшков, чьи слова приводятся в сообщении.

НОМОС-Банк — универсальный московский банк с развитой филиальной сетью, один из крупнейших банков России. На банковском рынке с 1992 года. Ориентирован преимущественно на комплексное обслуживание крупных и средних корпоративных клиентов, занимает сильные конкурентные позиции в сфере инвестиционных услуг и операций на рынке драгоценных металлов. Основными бенефициарами являются владелец чешской PPF Group Петер Келлнер (28,24%), словацкий предприниматель Роман Корбачка (18,87%), совладельцы группы «ИСТ» Александр Несис (18,66%), Алексей Гудайтис и Николай Добринов (по 12,03%), а также Игорь Финогенов и Дмитрий Соколов (по 4,15%).

В группу НОМОС-Банка также входят региональные Номос-Банк-Сибирь (бывший Банк ВЕФК-Сибирь) и Номос-Региобанк (бывший Региобанк). Кроме того, НОМОС-Банк контролирует 74,15% в капитале ООО «Инбанк» (бывший КБ «Уран») и 51,29% акций Ханты-Мансийского Банка.

По данным Банки.ру, на 1 апреля 2011 года нетто-активы НОМОС-Банка — 394,71 млрд рублей (14-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 45,15 млрд, кредитный портфель — 235,00 млрд, обязательства перед населением — 54,74 млрд.

Источник : http://www.banki.ru/news/lenta/?id=2902249&r1=rss&r2=common&r3=news

По новой программе уже выдано около 100 кредитов на сумму 150 млн руб., в течение года объем достигнет примерно 1 млрд руб., говорит Милютин. По его словам, кредитный портфель агентства станет базой для выпуска ипотечных облигаций, намеченного на второе полугодие 2012 г. Речь идет о среднесрочных бумагах объемом 2-3 млрд руб., знает источник, близкий к СПбИА, и подтверждает чиновник комитета финансов Петербурга.

СПбИА на 100% принадлежит правительству Петербурга. Благодаря бюджетным вливаниям его уставный капитал с 2004 г. увеличился с 50 млн до 700 млн руб. За все время работы агентство провело примерно 4000 ипотечных сделок на сумму около 7,5 млрд руб., сейчас на его балансе — 56 кредитов объемом 140 млн руб. С момента своего основания агентство выполняло роль лишь регионального оператора АИЖК по рефинансированию кредитов, но теперь созрело для самостоятельного привлечения ресурсов, говорит Милютин. В 2009 г. кредиты по программе АИЖК в Петербурге заняли 9,4% рынка, в 2010 г. — 8%. В I квартале 2011 г. их объем сократился на 43,4% по сравнению с тем же периодом прошлого года.

Соглашения о работе по новой программе агентство заключило с девятью банками, среди которых ПСКБ, Тверьуниверсалбанк, банк «Фининвест», Мираф-банк, АКИБ «Образование», Национальный торговый банк и Балтинвестбанк, соглашения еще с пятью банками в стадии подписания, делится Милютин. Основной плюс сотрудничества — в расширении клиентской базы, говорит представитель Тверьуниверсалбанка. Риски при этом минимальны, ведь последующий выкуп кредитов гарантируется, сказал предправления Балтинвестбанка Игорь Кирилловых. Банк «Глобэкс» в ближайшее время подпишет с агентством договор о сотрудничестве в рамках стандартов АИЖК, собственная программа СПбИА также может быть интересна, сообщил Виталий Филиппов, вице-президент филиала банка. А «ВТБ 24», у которого достаточно собственных ипотечных продуктов, такое взаимодействие неинтересно, объясняет менеджер банка.

Работа с СПбИА привлекательна для частных региональных банков, у которых нет длинного и дешевого фондирования, рассуждает зампред правления банка «Мой банк» Игорь Жигунов. Кроме того, работа с готовыми программами экономит время и средства для новичков на рынке ипотеки, добавляет он. Сильные стороны проекта, по мнению банкира, — использование механизмов субсидий и материнского капитала. Но у крупных банков ставки нередко выгоднее, рассуждает топ-менеджер петербургского банка. У «ВТБ 24» минимально возможная ставка в рублях — 7,5% годовых, у «Дельта-кредита» и Росбанка — 10,25%, сообщили их представители. В этом году банки выдадут в Петербурге порядка 17,5 млрд руб. ипотечных кредитов, прогнозирует СПбИА.

Алла ТОКАРЕВА

Источник : http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=2903572&r1=rss&r2=common&r3=news

Портал Банки.ру неоднократно рассказывал о случаях ограбления банковских ячеек в кредитных организациях. Клиентам, державшим в сейфах свои ценности (которые в подавляющем большинстве случаев были наличными деньгами, передаваемыми при сделках купли-продажи недвижимости), в такой ситуации не полагалось никакого возмещения потерь. Что в принципе вполне соотносится с действующим законодательством: банк несет ответственность за сохранность ячейки, но никак не за ее содержимое.

Расчет наличными через ячейку, несмотря на столь высокие риски, до сих пор остается наиболее популярным и предпочитаемым способом расчетов при купле-продаже недвижимости, в том числе и при ипотечных сделках. Однако на рынке есть и альтернативные варианты. Так, Нордеа Банк объявил о запуске новой формы расчетов по ипотеке — покрытому безотзывному аккредитиву. Это форма безналичных расчетов при ипотечной сделке, когда кредитные средства заемщика банк помещает на специальный счет и переводит на счет продавца только после предоставления им документов о переходе права собственности на недвижимость к заемщику. Последний во время действия аккредитива также не имеет доступа к средствам на этом счете. Если документы о переходе права собственности не предоставляются до истечения срока действия аккредитива, то деньги возвращаются обратно на счет заемщика.

Основное условие расчетов — наличие у участников ипотечной сделки счетов в Нордеа Банке. Срок действия аккредитива — установленный срок государственной регистрации прав на недвижимость, увеличенный на два месяца. Комиссия за открытие аккредитива фиксированная и составляет 2 тыс. рублей. Прием и проверка документов, а также платеж по аккредитиву производятся бесплатно.

«Мы рассчитываем, что введение покрытого безотзывного аккредитива положительно скажется на увеличении объемов ипотечного кредитования в банке», — отмечается в пресс-релизе кредитной организации.

Подобные схемы пока не очень распространены на российском рынке, более предпочтительны, повторимся, расчеты через ячейки, особенно в Москве и Санкт-Петербурге. «Эта форма дает возможность продавцу получить наличные деньги, которые он сможет проверить и пересчитать и которые не будут засвечены при движении по счетам, — объясняет портфельный менеджер департамента розничного кредитования Бинбанка Вячеслав Пантелеев. — Банки сообщают о крупных операциях в Росфинмониторинг, а это многих пугает».

Кроме того, по мнению банкиров, низкая популярность расчетов через аккредитив при купле-продаже недвижимости объясняется низким уровнем общей финансовой грамотности. В банке «Союз», например, полагают, что население просто не знает об аккредитивной системе. Начальник отдела продаж кредитных продуктов АМТ Банка Гульнара Фаттахетдинова считает, что ячейки — наиболее удобный вариант для самих банков; кроме того, он вполне понятен клиентам. «Продавцы просто не готовы подписывать договор купли-продажи, не видя наличных денежных средств за продаваемую недвижимость», — указывает директор департамента розничных банковских продуктов Связь-Банка Мария Зенина.

Вместе с тем специальные аккредитивные расчеты при осуществлении ипотечных сделок сегодня предлагают многие банки. Однако стоит такая услуга довольно дорого. Так, возможность рассчитаться по ипотечной сделке через аккредитив предоставляет Барклайс Банк. Там сообщили, что комиссия за открытие аккредитива составляет 0,1% от его суммы, минимум 1 тыс. рублей, максимум 5 тыс. В феврале текущего года подобную услугу запустил Райффайзенбанк. Комиссия за открытие аккредитива — от 1,5 тыс. до 15 тыс. рублей в зависимости от суммы. В Банке Проектного Финансирования она равна 15 тыс. Общая комиссия, взимаемая в Абсолют Банке за проведение расчета через аккредитив, — 0,5%. Банк «Возрождение» взимает 0,1% плюс 1 тыс. рублей. В ВТБ 24 комиссия составляет 0,1% (минимум 1,2 тыс., максимум 40 тыс. рублей).

В целом, по оценкам специалистов, расчет по сделке купли-продажи через аккредитив у большинства банков клиенту обходится в 2-3 раза дороже, чем наличными через сейфовую ячейку. Стремясь сэкономить (не секрет, что количество и общая сумма так называемых сопутствующих расходов при приобретении недвижимости по ипотеке и так довольно велики) и не желая морочить себе голову безналичными расчетами, граждане отдают предпочтение ячейкам, несмотря на то что аккредитив намного более безопасен.

Но, судя по всему, не только дороговизна и кажущаяся сложность аккредитива отпугивают от него продавцов и покупателей недвижимости. Возникают и некоторые технические сложности. «За каждой сделкой в Москве и Питере стоят риелторы, а им очень удобно использовать ячейки, — поясняет начальник отдела развития ипотечного кредитования Барклайс Банка Наталья Грязнова. — Особенно это актуально при альтернативных сделках, когда цепочки могут состоять из двух и более квартир — таких сделок на рынке совершается как минимум половина».

Наиболее весомым же аргументом в пользу ячеек служит, пожалуй, так называемая налоговая оптимизация. Не секрет, что при осуществлении большого количества сделок по продаже жилья граждане, не желая платить налог в размере 13%, занижают в договоре стоимость недвижимости до суммы меньше 1 млн рублей, получая при этом на руки полную сумму (остаток средств имеет целевое назначение «на ремонт» и пр.) Банкиры рассказывают, что при расчете через ячейку реализовать такую схему вполне возможно, даже если сделка ипотечная: банки никак не регулируют взаимоотношения сторон, и подобные «оптимизации» их не волнуют. При расчетах через аккредитив провернуть подобную схему будет намного сложнее.

Татьяна ТЕРНОВСКАЯ, Banki.ru

Источник : http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=2899793&r1=rss&r2=common&r3=news

Metrinfo.Ru пишет, что на фоне этой ипотекомании ЖЖ-блогер Vadimb решил подсчитать, сможет ли взять ипотечный кредит главный «рекламщик» ипотеки в стране — президент Дмитрий Медведев. С учетом места работы и статуса Дмитрия Анатольевича квартира ему нужна не в каком-нибудь богом забытом поселке на Камчатке, а в Москве, причем в центре. Но так как президент у нас все-таки «слуга народа», то слишком роскошествовать, раздражая электорат, ему не полагается. Значит, ипотеку он будет брать на скромную «трешку» (по комнате на каждого члена семьи) в обычном, не элитном доме. По данным базы cian, цены на такие квартиры начинаются с 30 млн рублей. При нулевом первоначальном взносе (гарант Конституции, наверное, может рассчитывать на доверие банкиров?), ставке по кредиту в 15% годовых и 20-летнем сроке кредитования Дмитрий Анатольевич должен будет переплатить за квартиру более чем в три раза, в итоге выплатив банку 94 млн рублей, 64 млн из которых составят проценты.

Но самое обидное не в этом: ежемесячно президенту придется отдавать банку 395 тыс. рублей, или 4,74 млн в год, а зарабатывает Дмитрий Анатольевич только 3,38 млн! При таком соотношении доходов и расходов ни один банк ипотеку не выдаст.

Источник : http://www.banki.ru/news/lenta/?id=2901192&r1=rss&r2=common&r3=news

При этом, по его словам, снижение «будет не столь стремительным, как в 2010 году».

Семенюк добавил, что доля АИЖК на российском ипотечном рынке в 2010 году составляла 17%, в 2011-м она будет сопоставимой, но агентство будет нацелено на ее уменьшение. Он также отметил, что за 2010 год доля двух крупнейших банков, выдающих ипотечные жилищные кредиты, снизилась с 61% до 54%, при этом доля мелких банков возросла с 8% до 11%.

Источник : http://www.banki.ru/news/lenta/?id=2902852&r1=rss&r2=common&r3=news

В первом квартале 2011 года было выдано 107,4 тыс. ипотечных кредитов в рублях и 531 заем — в валюте, что превышает аналогичные показатели 2010 года в два и полтора раза соответственно. По данным Penny Lane Realty, общий объем ипотечных долгов в России составляет сегодня 956,9 млрд. руб., а доля просроченных платежей — 2,3%.

Согласно прогнозу Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), в этом году россияне могут получить не менее 415-460 тыс. ипотечных кредитов на сумму примерно 580-640 млрд. руб. В сегменте жилья эконом-класса практически каждая вторая сделка заключается с помощью ипотеки, отмечает директор департамента частного и корпоративного кредитования Penny Lane Realty Роман Строилов. По его данным, бюджет 80% ипотечных сделок не превышает 5 млн руб., а размер оставшихся 20% кредитов колеблется в диапазоне 5-10 млн руб.

По данным Penny Lane Realty, в России второй год подряд наблюдается тенденция на снижение суммы ипотечного кредитования. «Россияне, учитывая уроки кризиса, стараются минимизировать свою долговую нагрузку, — объясняет Роман Строилов. — Если раньше заемщики были готовы занимать в банках 100% от стоимости объекта, то сейчас самые популярные запросы колеблются в пределах 50-60%». К этому бездомных граждан подталкивают банкиры, которые обещают привлекательные условия кредитования при наличии первоначального взноса в размере 40-50% собственных средств.

В целом банки стараются снижать процентные ставки и размер первоначального взноса, увеличивая срок и размеры кредита, отмечает г-н Строилов. Так, стоимость ипотечных кредитов в рублях и валюте сегодня составляет в среднем 12,7% и 11,1% соответственно, а средневзвешенный срок кредитования — 195 и 148 месяцев.

Николай МИХАЛЕВ

Источник : http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=2901126&r1=rss&r2=common&r3=news

Потенциал расширения рынка кредитования МСБ огромен: охват кредитованием предпринимателей остается очень слабым, кредитный рычаг минимален. Спрос на кредиты увеличивается по мере постепенного восстановления экономики после кризиса, смягчения требований банков к заемщикам и залогам, также снижения процентных ставок. В то же время ударом по всему малому бизнесу, и в том числе по активно развивающемуся и привлекающему внешнее финансирование, стало повышение ставки ЕСН. Это, пожалуй, самый негативный фактор, который отмечают и банкиры, и предприниматели. Безусловно от фискальной новации потеряет и экономика, и, в более узком смысле, — кредитование МСБ. Тем не менее оптимизм все же перевешивает: мы прогнозируем темпы прироста портфеля кредитов МСБ на уровне 20-30% в ближайшие три года.

Повышенное внимание банков именно к сектору МСБ обострило ценовую и «качественную» конкуренцию. Крупные банки (особенно госбанки) делают упор на «коробочные» продукты с низкими ставками. Небольшие, в том числе региональные банки обычно получают конкурентное преимущество за счет индивидуального подхода к заемщикам. Первая модель уже начинает явно выигрывать с точки зрения динамики: именно стандартизованные и дешевые программы крупных банков в 2010 г. дали основной объем прироста портфеля.

Вытеснение регионалов, видимо, продолжится и в 2011 г. Кроме того, локальные банки, работающие в одном-двух регионах, могут оказаться заложниками неблагоприятной экономической ситуации именно в их регионах специализации. По некоторым регионам, например, в Вологодской и Псковской области, уровень просрочки кредитов МСБ доходит до трети портфеля (!), хотя в среднем по стране не превышает 9%. Более того, совокупный уровень проблемных кредитов (включая реструктуризации, пролонгации и иные скрытые формы дефолтов и активов под стрессом) в корпоративном портфеле даже выше, чем в портфеле МСБ. Но в отдельных регионах ситуация именно по качеству заемщиков МСБ почти катастрофическая. Федеральные банки могут себе позволить пару регионов с очень плохим портфелем, а местный банк вынужден работать только на своем рынке, и это может стать для него фатальным.

Конечно, крупные банки делают много полезного для развития кредитования МСБ. Они задают стандарты, программы, требования в части управления рисками. Они формируют очень важную именно для малых предпринимателей модель — фабрику проектов, когда банк вместе с малым предприятием в сущности вместе «выращивают» бизнес или формируют проекты. Это уже больше, чем кредитование, — это и консалтинг, и риск-менеджмент.

Однако упустить момент и полностью лишиться локальных игроков на рынке кредитования МСБ ни в коем случае нельзя. Необходимо расширять программы Российского банка развития, деятельность гарантийных фондов и системы микрофинансирования. Доступность финансовых услуг малому бизнесу — это задача и для госбанков, и для крупных федеральных банков, и для небольших региональных кредитных организаций. И это как раз тот случай, когда все формы банковского кредитования и все модели очень нужны нашей экономике и предпринимателям.

Павел САМИЕВ

Автор — заместитель генерального директора рейтингового агентства «Эксперт РА»

Источник : http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=2901597&r1=rss&r2=common&r3=news

Экспресс-кредиты Инветбанка выдаются на срок от 6 до 24 месяцев на сумму от 20 тыс. до 100 тыс. рублей. Ставка — 34% годовых. Принятие решения о выдаче кредита — от двух часов, но не более одного рабочего дня. Денежные средства зачисляются на банковский счет с одновременным оформлением банковской карты Visa Instant Issue. Срок действия банковской карты — три года. Комиссия за оформление и выдачу карты — 300 рублей. Для получения экспресс-кредита необходимы паспорт и иной документ, удостоверяющий личность.

Инвестбанк в феврале 2011 года запустил экспресс-кредитование в Екатеринбурге, Нижнем Тагиле и Тюмени. «В наших планах до конца 2011 года запустить экспресс-кредитование по всей офисной сети, а также дополнить линейку розничных кредитов другими интересными и удобными продуктами», — сообщил заместитель председателя правления Инвестбанка Илья Марков.

АКБ «Инвестбанк» (ОАО) — калининградский банк, вышедший на федеральный уровень после присоединения московского Конверсбанка, екатеринбургского Гранкомбанка и Воронежпромбанка. Кроме того, банк контролирует 19,9% акций АКБ «Енисей» и 19,73% акций ОАО «Байкалинвестбанк». Основные направления бизнеса — кредитование и расчетно-кассовое обслуживание коммерческих предприятий, привлечение вкладов частных лиц, валютные операции. Акционеры: ООО «ТрейдИмпекс» (19,99%) ООО «ДентСтиль» (19%), ООО «Компания Мартис» (17,7%), ЗАО «Академгрупп» (16,94%), Реха Холдингс Лимитед (12,23%) и ООО «Паритет Инвест» (6,27%). Бенефициары: Сергей Менделеев, Наталья Поздеева, Ханс Йукум Хорн, а также Сергей Гордеев, Наталья Волкова, Ирина Канавская, Владимир Думин, Анастасия Степанова, Ольга Ямпольская и Алексей Крамарчук.

По данным Банки.ру, на 1 апреля 2011 года нетто-активы банка — 44,53 млрд рублей (85-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 4,40 млрд, кредитный портфель — 26,81 млрд, обязательства перед населением — 23,72 млрд.

Источник : http://www.banki.ru/news/lenta/?id=2901631&r1=rss&r2=common&r3=news

Также по новым условиям кредитов «На развитие бизнеса» и «Инвестиционный» банк может профинансировать до 100% стоимости приобретаемого имущества. Займы предоставляются на покупку оборудования, автотранспорта, спецтехники, недвижимости. «Отмечу, что индивидуальный предприниматель, кроме возможности приобретения коммерческой недвижимости, может купить жилое помещение — готовую квартиру или дом.

Срок кредита «На развитие бизнеса» составляет до 7 лет, «Инвестиционный» — до 10 лет. По новым правилам кредит «Инвестиционный» предоставляется субъекту малого бизнеса, который осуществляет свою деятельность шесть и более месяцев.

ОАО «Ханты-Мансийский Банк» — крупный региональный банк, занимающий лидирующие позиции в ХМАО и Тюменском регионе. Представлен филиалами и отделениями и в других регионах страны. Претендует на статус универсального банка, представляя широкий спектр услуг как юридическим, так и физическим лицам, активно развивает розничный бизнес.

В декабре 2010 года московский Номос-Банк приобрел контрольный пакет акций ХМБ (51,21%). По данным СМИ сумма сделки составила 12,1 млрд рублей. 44% акций сохранил за собой Ханты-Мансийский автономный округ, 3,3% принадлежит Евразийскому банку развития. По данным Банки.ру, на 1 апреля 2011 года нетто-активы банка — 197,62 млрд рублей (20-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 26,98 млрд, кредитный портфель — 101,23 млрд, обязательства перед населением — 46,97 млрд.

Источник : http://www.banki.ru/news/lenta/?id=2901662&r1=rss&r2=common&r3=news

ООО «Банк БЦК-Москва» создано в конце 2007 года как дочерняя организация АО «Банк ЦентрКредит», четвертого банка Казахстана по размеру активов и капитала. По данным Банки.ру, на 1 апреля 2011 года нетто-активы банка — 4,50 млрд рублей (345-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 0,69 млрд, кредитный портфель — 2,29 млрд, обязательства перед населением — 0,30 млрд.

Источник : http://www.banki.ru/news/lenta/?id=2901885&r1=rss&r2=common&r3=news

При условии привлечения созаемщика для учета совокупного дохода минимальная ставка по кредиту равна 11,5% годовых.

Кроме того, введены дополнительные специальные предложения. В омских офисах банка до 31 декабря 2011 года клиенты могут оформить кредиты по сниженным ставкам на многие марки автомобилей. Привлекательные условия автокредитов в рамках спецпредложения введены и в городе Владивостоке. Клиенты могут приобрести любую модель Mercedes-Benz в автосалоне «Альтаир-Авто» в кредит от 10,5% годовых.

Банк образован в 1990 году. После целой череды слияний, поглощений и переименований, завершившейся в 2009 году объединением МДМ-Банка и Урса Банка, носит имя ОАО «МДМ Банк». Основные владельцы: Сергей Попов (56,5% голосующих акций), Игорь Ким (11%), Мартин Андерссон (6,3%) и ЕБРР (5,2%).

По данным Банки.ру, на 1 апреля 2011 года нетто-активы банка — 389,36 млрд рублей (15-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 47,88 млрд, кредитный портфель — 229,42 млрд, обязательства перед населением — 117,88 млрд.

Источник : http://www.banki.ru/news/lenta/?id=2901875&r1=rss&r2=common&r3=news

По его словам, четыре новые заявки поданы на сумму 24 млрд рублей. Попов также отметил, что на данный момент ВЭБ располагает свободным лимитом только на 10 млрд рублей.

Директор департамента ВЭБа добавил, что на 1 марта 2011 года выдано 14 млрд рублей для 10 тысяч кредитов. По его словам, последние несколько месяцев темпы выдачи ускоряются. Попов подчеркнул, что переподписка банками на программу ВЭБа за 2010 год и первые два месяца 2011 года возросла в 3,5 раза.

По прогнозу Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), в 2011 году объем выдачи ипотечных кредитов вырастет почти на 50% до 540-580 млрд рублей. Объем выданных ипотечных кредитов в 2010 году составил 370 млрд рублей, что на 44% меньше показателя докризисного 2008 года.

Источник : http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=2880690&r1=rss&r2=common&r3=news

Не найдены записи, похожие на ВЭБ рассмотрит заявки по ипотечным кредитам на 35 млрд рублей.

Портал Банки.ру предложил подключиться к созданию рэнкинга более чем 50 кредитным учреждениям, на сайтах которых сообщается, что они занимаются ипотекой. Однако во многих банках сообщили, что не станут участвовать в рэнкинге по причине небольших портфелей и объемов выдач. «Не хотим занимать последние места», — заявили в одном из банков, входящих в топ-10 по розничному кредитованию. «Мы только в марте начали выдавать ипотеку. Обращайтесь в конце года», — приблизительно так сказали в нескольких других достаточно крупных кредитных организациях. Третий вариант отказа: «Мы на самом деле почти не предоставляем жилищных займов».

Согласно статистике ЦБ, совокупный портфель жилищных ипотечных кредитов в 2010 году увеличился на 11,72%. В абсолютном значении это 118,5 млрд рублей. С динамикой 2009 года не идет ни в какое сравнение, ведь тогда портфель вообще сократился на 59,4 млрд — и это еще с учетом девальвации начала 2009-го. Правда, с докризисным периодом тоже лучше не сравнивать — в 2008 году портфель вырос на 459,1 млрд рублей, или на 75,11%.

Ипотечный портфель стал расти с апреля прошлого года, когда совокупные ежемесячные объемы выдач начали превышать 20 млрд рублей. Наиболее щедрыми на ипотеку банки традиционно оказались в конце года — в IV квартале они предоставили 146 млрд рублей ипотечных ссуд, 64,8 млрд из которых пришлось на предпраздничный декабрь.

Итак, в 2010-м ипотека немного ожила. Анкеты, предоставленные кредитными организациями, также свидетельствуют о росте ипотечных портфелей — не только у Сбербанка и ВТБ 24, которые, несомненно, внесли наибольший вклад в совокупный рост. С первого взгляда больше всего впечатляет динамика портфеля банка «Открытие» — 2 258,04% за 2010 год. Такой прорыв связан с осенней консолидацией банков одноименной группы. Но и в этом году банк весьма активен на рынке ипотечного кредитования — прирост за два первых месяца превысил 30%. Начальник его департамента розничных продаж Евгений Стародубцев так объясняет успех: «Прежде всего, мы одновременно развиваем различные программы кредитования под залог недвижимости — это и классическая ипотека под залог приобретаемого жилья, и кредиты под залог имеющейся у клиента недвижимости, которые могут быть как целевыми (на приобретение квартиры, таунхауса, строительство дома), так и на любые цели. На рост объема кредитования также повлияли и партнерские отношения как с крупными агентствами недвижимости, так и с АИЖК». Второй по темпам прироста — Связь-Банк. Санация благотворно сказалась на его показателях, в том числе и на ипотечном портфеле, который в 2010 году вырос почти в шесть раз и продолжил достаточно быстро расти и в этом году. Существенный прирост наблюдается и у СКБ-Банка — 172,18% за год.

Судя по данным, поступившим из кредитных организаций, уровень просроченной задолженности у банков по ипотеке нельзя назвать высоким. Мало у кого он превышает 10% от объема выданных ипотечных ссуд. По итогам 2010 года наиболее значительной — среди тех банков, которые предоставили соответствующую информацию, — просрочка была у Московского Банка Реконструкции и Развития (14,62%) и «АК Барса» (10,92%). Но такая большая доля просрочки в ссудах отчасти объясняется сокращением портфелей. Данные ЦБ тоже свидетельствуют о низкой просрочке по ипотеке. В 2009-м, достаточно тяжелом как для самих банков, так и для их заемщиков, доля просрочки в ссудах хоть и росла, но к концу года составила 3,1%. В 2010-м объемы просрочки продолжили увеличиваться, однако не очень стремительно. К концу года ее уровень был 3,7% (рост на 34,16%). В декабре она сократилась, во многом из-за традиционных погашений за счет годовых премий и бонусов. За первые два месяца 2011-го просрочка почти не изменилась. По мнению некоторых аналитиков, так благотворно сказались на ней не только добросовестность заемщиков и высокое качество кредитных портфелей, но и поддержка со стороны государства, в частности АРИЖК, позволяющая клиентам, оказавшимся в трудной ситуации, взять передышку на год и выплачивать в этот период только проценты по стабилизационному займу.

Впрочем, не все считают антикризисную ипотечную помощь государства достаточно эффективной. «Программы АИЖК, АРИЖК, а также программа с участием ВЭБа не смогли оказать значимого влияния на развитие ипотеки в 2009-2010 годах, поскольку требования, предъявляемые ими к заемщикам, во многом невыполнимы, — полагает директор департамента розничного бизнеса Нордеа Банка Вячеслав Лясевич. — Однако не стоит отрицать и позитивных моментов — для некоторых клиентов эти программы стали реальным выходом из сложных обстоятельств, что в конечном итоге позволило ослабить социальную напряженность в наиболее тяжелые моменты кризиса».

Конечно, итоговый рост портфеля обеспечило увеличение объемов выдач ипотеки. Всего в 2010 году банки предоставили 301 433 ипотечных кредита на 380,06 млрд рублей — в 2,5 раза больше, чем в 2009-м. О докризисных показателях говорить пока рано — с 655,81 млрд рублей, выделенных в 2008 году, сравнивать вряд ли стоит. Около половины выдач, как по количеству (55,2%), так и по объемам (48,5%), обеспечил Сбербанк. Порядка 7% выданных кредитов и 8% их объема приходится на ВТБ 24. Доля других кредитных организаций существенно ниже.

Несмотря на то что на динамике выдач сказывается так называемый эффект низкой базы 2009 года, стоит отметить банки, рост объемов у которых в 2010-м по сравнению с 2009-м превысил 1 000%. Это Связь-Банк (19 330%), Абсолют Банк (4 543%), «Петрокоммерц» (2 517%), СКБ-Банк (2 043%), Запсибкомбанк (1 972%), РосЕвроБанк (1 169%), Ханты-Мансийский Банк (1 049%). Ни у одной из 34 кредитных организаций объемы выдачи ипотеки в 2010 году по сравнению с 2009-м не сократились.

Если посмотреть на региональный разрез, то здесь тоже наблюдается сплошной позитив: в 2010 году объемы увеличились во всех регионах страны. Среди лидеров — Москва и Подмосковье, Тюменская область, Санкт-Петербург и Татарстан. «Сегодня в городах-миллионниках наблюдаются планомерное восстановление платежеспособности населения и оживление на рынках недвижимости и строительства нового жилья. Мы видим, что спрос на ипотеку возрастает на всей территории России», — говорит руководитель дирекции обслуживания физических лиц Райффайзенбанка Андрей Степаненко.

Еще один очевидный положительный момент — снижение ставок. Если по итогам 2009-го средневзвешенная ставка по выданным за год рублевым ипотечным кредитам составила 14,3% годовых, то по итогам 2010-го — 13,1%. А по валютным ипотечным кредитам она опустилась с 12,7% до 11%. Основная причина такого позитива — понижение ставок крупнейшими игроками рынка — Сбербанком и ВТБ 24. В 2011-м, похоже, тенденция сохранится. На 1 марта средневзвешенная ставка по выделенным за два месяца кредитам оказалась равна 12,5% годовых по рублевым кредитам и 10,7% — по валютным. АИЖК прогнозирует в этом году стабилизацию ставок на уровне 11,8-13% и 10,2-11,2% соответственно. Иными словами, вряд ли стоит ожидать кардинального их снижения. «Особых предпосылок для этого не видно, — считает Вячеслав Лясевич. — Кроме того, нужно вспомнить, что основные участники рынка в течение 2010 года уже заметно понизили ставки. Так, сегодня на рынке можно найти предложения от 8% в рублях и от 6,5% — в иностранной валюте, которых не было даже в докризисный период».

«Если в ближайшей перспективе банки будут способны выдать ипотечный кредит, скажем, на 15 лет под 7,5% годовых, значит появилась возможность привлечь более дешевое длинное фондирование, сохраняя при этом приемлемую маржинальную доходность. В таком случае ставки будут падать. Если стоимость ресурсов сохранится, то ожидать падения не стоит. Сегодня, по крайней мере у госбанков, ставки достигли исторического минимума», — поясняет советник президента Транскредитбанка Сергей Платонов.

Условия для заемщиков стали улучшаться не только по ставкам, но и по другим параметрам. В последние несколько месяцев банки идут на снижение первоначальных взносов, расширяют возможности подтверждения доходов. «Если сравнивать текущие требования к заемщикам с кризисным периодом 2008-2009 годов, то они изменились кардинально. Сейчас фактически отсутствуют так называемые списки некредитуемых отраслей экономики, многие банки возвращаются к кредитованию заемщиков, которые подтверждают свои доходы неофициальными способами, в том числе справками по форме банка. Возобновляется ипотечное кредитование индивидуальных предпринимателей», — перечисляет Вячеслав Лясевич.

На первый взгляд, все очень радужно: портфели и объемы выдач растут, кредиты с лихвой обеспечены залогами, просрочка по ним низкая, экономическая ситуация постепенно стабилизируется, государство планирует и дальше поддерживать ипотечный рынок. АИЖК в своем аналитическом обзоре прогнозирует возврат к докризисным показателям: «При условии продолжения наметившихся позитивных экономических тенденций, в 2011 году населению будет предоставлено не менее 415-460 тыс. ипотечных кредитов на сумму порядка 580-640 млрд рублей. Таким образом, в номинальном выражении рынок вплотную приблизится к докризисному уровню». Тем не менее в некоторых банках, и достаточно крупных, говорят, что ипотеку почти не выдают или начали предоставлять недавно в весьма умеренных объемах.

Проблемы, проявившиеся в кризис, остаются. Строительный рынок стагнирует, граждане все еще опасаются остаться без источника доходов и продолжают сберегать средства, банки тоже не хотят рисковать и стараются предоставлять кредиты «своим», то есть сотрудникам аффилированных структур. До сих пор не решена проблема длинных заемных ресурсов, необходимых для нормальной работы с ипотекой. Кроме того, ипотечное кредитование вряд ли можно назвать высокомаржинальным бизнесом. «Сохраняются и общие проблемы: высокие цены и низкая платежеспособность населения, отсутствие в регионах маневренного фонда, предусмотренного законом для выселения неплательщиков, что усложняет и удлиняет работу с залогом в случае дефолта, а это дополнительные расходы банка», — рассуждает о причинах Сергей Платонов. В обзоре за 2010 год АИЖК прогнозировало выдачу в I квартале порядка 77-105 тыс. ипотечных кредитов на сумму 100-140 млрд рублей. Остается надеяться на бурный рост ипотеки в марте, поскольку за первые два месяца банки предоставили 40 359 кредитов на 55,2 млрд.

Рэнкинг банков по объему портфеля ипотечных кредитов на 01.01.11

Женни ЛУБЕНЕЦ, Banki.ru

Источник : http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=2880637&r1=rss&r2=common&r3=news

«Мы высоко ценим доверие, которое продемонстрировали инвесторы из Европы, Азии и России. 63 инвестора сформировали диверсифицированную и сбалансированную книгу заявок», — комментирует президент ТКС Банка Оливер Хьюз.

Привлеченные средства будут направлены на рост портфеля кредитных карт.

«К концу 2011 года мы планируем увеличить портфель кредитных карт вдвое до 20-22 млрд рублей, что позволит банку занять четвертое или пятое место по доле рынка. Успешное размещение евробонда делает этот план абсолютно выполнимым», — добавил президент кредитной организации.

Размещение еврооблигаций входит в стратегию диверсификации источников финансирования роста ТКС Банка, отмечается в сообщении. В рамках этой стратегии банк в 2010 году начал привлечение вкладов населения в Москве и Санкт-Петербурге и к середине апреля 2011 года нарастил портфель до 6 млрд рублей. Летом 2010 года банк начал программу размещения рублевых облигаций и реализовал четыре выпуска на сумму 6 млрд.

На рынок еврооблигаций «Тинькофф Кредитные Системы» выходит уже второй раз. Как сообщалось, в июне 2008 года банк разместил бумаги на 70 млн евро — выпуск был досрочно погашен в сентябре 2010 года.

«Тинькофф Кредитные Системы» Банк» — моноофисный московский банк, специализирующийся на работе с физическими лицами. Ключевые бизнес-направления — кредитные карты и привлечение вкладов. Основной владелец — Олег Тиньков (68% акций). Миноритарные пакеты принадлежат инвестбанку Goldman Sachs (15% акций) и шведскому инвестфонду Vostok Nafta (17% акций).

По данным Банки.ру, на 1 марта 2011 года нетто-активы банка — 16,30 млрд рублей (155-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 2,31 млрд, кредитный портфель — 12,32 млрд, обязательства перед населением — 5,75 млрд.

Источник : http://www.banki.ru/news/lenta/?id=2887266&r1=rss&r2=common&r3=news

Источник : http://realty.lenta.ru/news/2011/04/14/vtb/

«В течение 2010 года и в начале 2011 года продажи в регионах демонстрировали заметно больший рост по сравнению с продажами в Москве и области. За 2010 год региональные продажи новых автомобилей крупнейших автодилеров выросли на 44%, в то время как московские — на 18%», — говорится в отчете.

Падение продаж в регионах в 2009 году было более заметным, чем в столице (за первые два месяца 2011 года московские продажи выросли на 62%, региональные — на 80%).

Что касается розничных и корпоративных продаж, в прошлом году корпоративные продажи крупнейших дилеров выросли на 37%, а розничные — на 25%. При этом доля корпоративных продаж достигла 17%, в начале 2011 года она немного снизилась — до 12%.

«Доля корпоративных продаж на российском рынке ниже, чем на развитых рынках: в Великобритании корпоративные продажи составляют 55-60%, в Германии на корпоративные продажи в среднем приходится около 60% рынка; в США корпоративные продажи составляют около 27% рынка», — сообщают аналитики.

Источник : http://www.banki.ru/news/lenta/?id=2886376&r1=rss&r2=common&r3=news

«Мы прекрасно понимаем, что накопить крупную сумму на покупку квартиры для большей части населения достаточно сложно. Надеемся, что снижение размера первоначального взноса облегчит процесс получения ипотечного кредита большему количеству потенциальных заемщиков», — сказала начальник управления ипотечного кредитования банка «Левобережный» Евгения Гречихина.

«Левобережный» предлагает 12 программ ипотечного кредитования для покупки недвижимости на первичном и вторичном рынках. В Новосибирске работают четыре ипотечных центра банка. С помощью кредитных средств «Левобережного» можно приобрести квартиры в Новосибирске, Новосибирской области, Кемерово, Новокузнецке, Барнауле.

ОАО «Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» создано в 1991 году. Крупный региональный банк Новосибирской области. Претендует на статус универсального, оказывает широкий спектр услуг как крупным корпоративным клиентам, малым и средним предприятиям, так и физическим лицам. Главным источником ресурсной базы выступают вклады населения (50% пассивов). Основной владелец — Дмитрий Яровой из Примсоцбанка — контролирует свыше 67% акций.

По данным Банки.ру, на 1 марта 2011 года нетто-активы банка — 14,05 млрд рублей (172-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 1,55 млрд, кредитный портфель — 8,55 млрд, обязательства перед населением — 7,82 млрд.

Источник : http://www.banki.ru/news/lenta/?id=2884985&r1=rss&r2=common&r3=news

Последний способ — самый популярный. 87% имеющих право на материнский капитал, по данным опроса Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), хотят использовать его именно на эти цели. Поэтому банки начали создавать для них специальные ипотечные программы. В марте банк ВТБ 24 предложил использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке. Сумма небольшая, равнозначная стоимости двух квадратных метров средней московской квартиры. Но почему ей не воспользоваться, раз есть такая возможность?

Условия кредитования по программе ВТБ 24 ничем не отличаются от стандартных условий банка по кредиту на приобретение жилья на вторичном рынке — в договоре материнский капитал не фигурирует. В качестве заемщика может выступать супруг лица, на чье имя выписан сертификат.

Первоначальный взнос по ипотечным кредитам в банке составляет 20% от стоимости кредита. Максимальная сумма кредита, если использовать только материнский капитал, не превысит 1,8 млн рублей. Эти деньги банк готов выдать на 20 лет под 14,05%. Ставка не включает в себя издержки на страхование.

Суммы кредита может хватить разве что на покупку недорого жилья в регионах. Это подтверждают данные АИЖК — 98% всех квартир, приобретенных с помощью материнского капитала, находится в регионах. Как говорят в ВТБ 24, программа пользуется спросом среди заемщиков: за первые две недели было подано 300 заявок на кредиты и даже оформлено два кредита на общую сумму 1,4 млн рублей на покупку жилья в Кемерово и Миассе.

Есть и еще одна проблема. По словам замдиректора департамента АИЖК Марии Поляковой, чтобы использовать капитал именно на первоначальный взнос по ипотеке, необходимо, чтобы ребенку исполнилось три года. Проще направить материнский капитал на оплату уже существующей ипотеки, тем более что в этом случае, по законодательству, три года ждать не обязательно.

Сделать это несложно — процедура более простая и отработанная как для заемщика, так и для банка-кредитора. По словам заместителя директора департамента АИЖК Марии Поляковой, банк выдает заемщику справку об остатке задолженности по кредиту, заемщик относит документы в ПФР, фонд принимает решение и перечисляет по указанным реквизитам средства. На счета они приходили в среднем через 2,9 месяца с момента обращения, рассказывает Полякова.

Банки довольно давно предлагают использовать материнский капитал для погашения кредитов на покупку жилья. По словам директора отделения по развитию продуктов ОТП Банка Дмитрия Сапронова, доля таких операций на рынке кредитования невелика — за счет материнского капитала гасят кредит лишь 5-7% ипотечных заемщиков. Тем не менее, это повышает спрос на ипотеку среди молодых родителей.

Промсвязьбанк, где до сих пор не работали с материнским капиталом, планирует во втором полугодии представить аналогичные ипотечные программы по приобретению жилья на вторичном рынке. Ставки ориентировочно составят 10-13%. Директор департамента розничных продаж Промсвязьбанка Егора Шкерин говорит, что такие программы сопряжены с высоким риском неплатежеспособности заемщика.

Дмитрий Сапронов из ОТП Банка оптимистично оценивает перспективы этого сегмента ипотеки. «У нас средняя сумма к уплате по ипотечному кредиту не превышает 1 млн рублей. Работаем в основном с регионами. Здесь возможность погашения долга по кредиту за счет материнского капитала подталкивает заемщиков к покупке жилья в кредит и провоцирует рост спроса на вторичном рынке недвижимости». А Полякова напоминает, что общее количество обладателей средств материнского капитала уже составляет около 2,8 млн семей.

Анастасия СОБОЛЕВА

Источник : http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=2885429&r1=rss&r2=common&r3=news

Сильнее всего за месяц валютные вклады сократились в абсолютном выражении у Банка Москвы (на 2,5 млрд рублей, или 4,7%), Промсвязьбанка (на 2,4 млрд, или 7,5%) и Россельхозбанка (на 2,1 млрд, или 9,7%). При этом объем рублевых депозитов в рассматриваемых банках за март вырос на 0,7-4,7%; с оттоком столкнулись только МДМ Банк (на 2,4 млрд рублей, или 2,6%), где тенденцию объясняют погашением открытых в период кризиса дорогих вкладов, и Банк Москвы, вокруг которого в последнее время сложился не слишком благоприятный информационный фон (на 2,1 млрд рублей, или 2,1%). В Банке Москвы, Промсвязьбанке и РСХБ в среду не смогли прокомментировать динамику объема розничных депозитов.

В сокращение объема валютных депозитов у крупных банков внесла свой вклад валютная переоценка, отмечает гендиректор «Интерфакс-ЦЭА» Михаил Матовников. «В марте доллар по курсу ЦБ подешевел на 52 копейки — до 28,38 рубля за доллар», — подсчитывает он.

Но главной причиной уменьшения объема вкладов в валюте эксперты называют незаинтересованность самих банков в их привлечении. «Наблюдаемый сегодня отток из валютных депозитов — это на самом деле конвертация сбережений в рубли. Весной у многих банков заканчиваются сроки прошлогодних вкладов, и поскольку за год ставки по валютным вкладам снизились сильнее, чем по рублевым, клиенты переходят в последние», — рассуждает директор департамента розничных депозитов и комиссионных продуктов банка «Ренессанс Кредит» Ирина Лимитовская. «Крупные банки сокращали ставки по валютным продуктам в том числе и в марте», — констатирует зампред правления Нордеа Банка Андрей Мальцев. Так, Сбербанк с 21 марта снизил процентные ставки по вкладам физических лиц в долларах на 0,4-1,25 процентного пункта. Процентная политика банков в сфере валютных депозитов демонстрирует их незаинтересованность в активном привлечении таких средств от граждан, поскольку спрос на розничное кредитование в валюте минимальный, указывают участники рынка. По итогам марта валютный кредитный портфель по физлицам, например у ЮниКредит Банка, сократился на 4,7%, при том что рублевый вырос на 3,4%; у Альфа-Банка валютный розничный портфель сократился на 3,3%, рублевый вырос на 10,4%.

До кризиса доля валютных депозитов в российских банках составляла порядка 14-16%, в разгар кризиса на фоне ослабления рубля она резко выросла. Пика доля валютных депозитов достигла в первой половине 2009 года (32,9%). В последнее время доля валютных вкладов снижается, и на 1 марта, согласно данным ЦБ, она составляла 19,2%. «Сокращение доли валютных депозитов в пассивах банков свидетельствует о нормализации ситуации в секторе и возвращении баланса валютных и рублевых депозитов на докризисные уровни», — считает Лимитовская. Согласно прогнозу АСВ, доля вкладов в иностранной валюте может выйти на докризисные уровни в 14-16% к концу текущего года.

Источник : http://www.banki.ru/news/lenta/?id=2884990&r1=rss&r2=common&r3=news

По данным Банки.ру, на 1 марта 2011 года нетто-активы банка — 54,07 млрд рублей (72-е место в России), кредитный портфель — 28,11 млрд, обязательства перед населением — 8,52 млрд.

Источник : http://www.banki.ru/news/lenta/?id=2886519&r1=rss&r2=common&r3=news

Не найдены записи, похожие на Фондсервисбанк вводит вклад «Гагаринский».

Минимальная сумма вложения — 10 тыс. рублей. Доходность составит 6,5-8%. Пополнение предусмотрено, проценты выплачиваются в конце срока.

ОАО «НБД-Банк» образовано в 1992 году. Всего у банка 47 акционеров. Среди основных: ЕББР (40%), нижегородское ООО «Регион» (21%). В списке ключевых бенефициаров можно отметить Дмитрия Долинского (16% через ООО «Дельта») и председателя правления банка Александра Шаронова (14%).

По данным Банки.ру, на 1 марта 2011 года нетто-активы банка — 13,49 млрд рублей (177-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 2,13 млрд, кредитный портфель — 8,14 млрд, обязательства перед населением — 5,49 млрд.

Источник : http://www.banki.ru/news/lenta/?id=2888360&r1=rss&r2=common&r3=news

Не найдены записи, похожие на НБД-Банк вводит традиционный вклад «Победа».

«Накопительный» (от 3 тыс. рублей, 100 долларов/евро на 3 месяца) в рублях можно открыть под 7%, а «Доходный» (от 1 млн рублей, 35 тыс. долларов / 25 тыс. евро на 1 год) — под 10%. Доходность «Универсального» (от 3 тыс. рублей, 100 долларов / евро / фунтов стерлингов на срок от 3 месяцев до 2 лет) в рублях составляет 4,5-9,8%. По трем вышеперечисленным депозитам проценты выплачиваются в конце срока.

Пополняются все вклады, кроме «Доходного».

ОАО «Международный Инвестиционный Банк» зарегистрировано в 1994 году. По данным раскрываемой отчетности, ключевым акционером банка (82,12% акций) выступает австрийская компания Makarios (MG) Holdings GmbH (основной бенефициарный владелец — председатель набсовета Гитас Анилионис). Оставшиеся 17,86% акций кредитной организации контролирует ООО «Алмаз» из Московской области.

По данным Банки.ру, на 1 марта 2011 года нетто-активы банка — 3,72 млрд рублей (379-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 0,91 млрд, кредитный портфель — 1,31 млрд, обязательства перед населением — 1,45 млрд.

Источник : http://www.banki.ru/news/lenta/?id=2888392&r1=rss&r2=common&r3=news

Новая программа кредитования разработана для потребителя, который являясь собственником комнаты или доли в квартире, хочет улучшить свои жилищные условия с помощью выкупа остальных комнат или долей у других собственников квартиры и стать ее единственным собственником. Процентная ставка на весь срок кредита — от 11,5% годовых в рублях. Первоначальный взнос не требуется. Сумма кредита — от 300 тыс. рублей до 80% от стоимости квартиры.

КБ «МИА» (ОАО) — специализированный муниципальный банк, приоритетным направлением деятельности которого является реализация социальных ипотечных программ города Москвы. Основная часть активов представлена ипотечными кредитами, источниками средств выступают собственные облигации и капитал. Кредитная организация не входит в Систему страхования вкладов (ССВ).

По данным Банки.ру, на 1 марта 2011 года нетто-активы банка — 11,18 млрд рублей (192-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 6,39 млрд, кредитный портфель — 6,84 млрд.

Источник : http://www.banki.ru/news/lenta/?id=2887137&r1=rss&r2=common&r3=news

Согласно условиям программы «Экспресс-кредит» средства выдаются на пополнение оборотных средств. Максимальная сумма кредита — 600 тыс. рублей, срок — от 6 до 12 месяцев.

Кредит «Овердрафт» выдается на срок до 24 месяцев на сумму от 100 тыс. до 2 млн рублей. Цель займа — осуществление платежей при недостаточности или отсутствии денежных средств на расчетном/текущем счете заемщика в банке.

По условиям кредита «Стандартный» на пополнение оборотных средств выдается от 300 тыс. до 2 млн рублей, срок — от 6 до 36 месяцев.

«Кредит на приобретение авто или оборудования» можно получить на сумму до 2 млн рублей, минимальный первоначальный взнос — 20%. Максимальный срок кредитования на покупку нового автотранспорта: импортного производства — 36 месяцев (возраст авто не более 3-х лет на момент принятия решения); отечественного производства — 24 месяца. Максимальный срок кредитования на покупку подержанного автотранспорта импортного производства — 36 месяцев, а на покупку оборудования — 36 месяцев.

Цель кредита «Лизинговое финансирование» — приобретение основных средств. Максимальный срок лизингового финансирования — 36 месяцев, сумма — от 300 тыс. до 2 млн рублей.

ОАО «КБ Стройкредит» зарегистрировано в Москве в конце 1988 года. Акционеры — пять российских компаний (ООО «+Кредо», ООО «+Бином», ООО «Лесная фиалка», ООО «Дэйс», ООО «Клеманс»), которые, в свою очередь, полностью принадлежат кипрскому офшору «Gyala Trading Limited». В качестве бенефициаров в официальных документах указываются Анна Беликова, ее брат Михаил Левицкий, а также Михаил Метелкин и Алла Тигалева. Банк сконцентрирован как на кредитовании корпоративных и частных клиентов, так и на инвестиционной деятельности, в том числе вложении ценных бумаг преимущественно российских эмитентов.

По данным Банки.ру, на 1 марта 2011 года нетто-активы банка — 18,42 млрд рублей (145-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 2,51 млрд, кредитный портфель — 9,44 млрд, обязательства перед населением — 4,15 млрд.

Источник : http://www.banki.ru/news/lenta/?id=2887902&r1=rss&r2=common&r3=news

Скоринг-бюро позволяет прогнозировать вероятность неисполнения заемщиком обязательств по кредиту, поясняется в материале. Результатом является скоринговый балл, рассчитываемый по статистической модели на основании информации, содержащейся в кредитной истории заемщика. Чем меньше балл, тем ниже оценка платежеспособности заемщика. Банки включают данные скоринг-бюро БКИ в собственные системы оценки рисков при выдаче кредитов. Скоринг является вторым по востребованности со стороны банков продуктом БКИ, уступая лишь непосредственно отчетам о кредитных историях. Так, согласно данным исследования рынка БКИ за 2010 год агентства РБК.research, кредитными отчетами пользуются 100% банков, скоринг-бюро — 78%.

О том, что одно из крупнейших бюро кредитных историй — НБКИ перешло на новую скоринговую модель, рассказал изданию гендиректор НБКИ Александр Викулин. «В марте мы в штатном порядке начали внедрение скоринг-бюро второго поколения, разработанное Fair Isaac Corporation, и сейчас этим продуктом пользуются уже более 50 банков,- говорит Викулин.- В пилотном режиме новая модель была запущена в конце прошлого года, и за этот период она продемонстрировала предсказательную способность на уровне 82%, в то время как у скоринг-бюро первого поколения этот показатель был на уровне 70%». В «Экспириан-Интерфакс» также внедрили скоринг второго поколения в начале текущего года, это бюро кредитных историй использует разработки компании Experian. Не собирается отставать от конкурентов и «Эквифакс Кредит Сервисиз». «В начале 2011 года нами было принято решение о реконструкции модели скоринга с целью большего соответствия тенденциям рынка кредитования в посткризисное время, этот процесс будет завершен в ближайшее время, сейчас мы тестируем новую модель»,- сообщил гендиректор «Эквифакс Кредит Сервисиз» Олег Лагуткин.

Согласно данным РБК.research на конец 2010 года, совокупная база данных бюро кредитных историй содержала данные о 55 млн заемщиков и 95 млн кредитов. В настоящее время, согласно данным реестра Федеральной службы по финансовым рынкам, на рынке работает 32 бюро кредитных историй, однако более 90% всей информации о кредитных историях сосредоточено в трех крупнейших БКИ — «Эквифакс Кредит Сервисиз» (доля рынка, по данным РБК.research на конец 2010 года, — 36%), Национальном бюро кредитных историй (35%) и «Экспириан-Интерфаксе» (22%).

Изменять скоринговые модели БКИ вынудил кризис. «В кризис многие заемщики столкнулись с финансовыми проблемами и не смогли погашать кредиты в течение длительного времени, что негативно отразилось на их кредитной истории, но по мере стабилизации ситуации многие из них вернулись к нормальному обслуживанию кредитов,- говорит Лагуткин.- В то же время, до кризиса скоринговые модели жестко реагировали на длительные просрочки, присваивая таким клиентам высокий уровень риска, и тогда это было оправдано, в посткризисный период такой подход привел к существенному сокращению числа заемщиков с приемлемым уровнем риска и потребовал изменения». Скоринг второго поколения более гибкий, он учитывает и кризисный период, и посткризисное восстановление, он позволяет более точно предсказывать поведение потенциального заемщика»,- соглашается Викулин.

Банкиры позитивно воспринимают изменения в скоринговых продуктах, предлагаемых БКИ, указывая, что после кризиса сами были вынуждены пересмотреть подходы к оценке рисков. «Сейчас не только БКИ, но и сами банки пересматривают условия скоринговых моделей, делая их более гибкими,- отмечает руководитель дирекции по управлению рисками Райффайзенбанка Мария Минаева.- На фоне восстановления экономики и отмечающегося роста заработных плат на рынке труда этот шаг вполне оправдан, многие заемщики допускали просрочки в кризис не из-за низкой платежной дисциплины, а в связи с объективными материальными трудностями, и этот фактор необходимо учитывать при оценке рисков».

Источник : http://www.banki.ru/news/lenta/?id=2887927&r1=rss&r2=common&r3=news

В качестве созаемщиков могут выступить как члены семьи, так и любые другие лица с подтвержденным доходом. Приобрести жилье по программе «Новостройка» можно как в уже готовом доме, так и на этапе строительства. Процентная ставка по кредиту составляет от 11% до 14,25%. Размер первоначального взноса — от 20% от стоимости приобретаемого жилья, а для заемщиков, имеющих право на получение субсидии и/или материнского капитала, — от 0%.

ОАО «Новосибирский Коммерческий Муниципальный Банк» зарегистрировано весной 1996 года с целью стать «банком для города и горожан». Крупным пакетом акций владеют ОАО «Ханты-Мансийский Банк» (75,13%) и ООО «ЛК «Югра-Лизинг» (16,83%).

По данным Банки.ру, на 1 марта 2011 года нетто-активы банка — 7,39 млрд рублей (258-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 0,60 млрд, кредитный портфель — 3,39 млрд, обязательства перед населением — 3,80 млрд.

Источник : http://www.banki.ru/news/lenta/?id=2887953&r1=rss&r2=common&r3=news

По условиям кредита на приобретение автомобилей BMW 3-й серии, X5 и X6 минимальная ставка при сроке в 12 месяцев составляет 6% в рублях; 10% — на 36 месяцев и 12% — на 60 месяцев.

Еще одним новым кредитным предложением стала программа «Первый год в рассрочку» для флагмана модельного ряда компании — BMW 7-й серии. В рамках данного предложения общее количество начисленных процентов при ставке 6,25% (36 месяцев) соответствуют размеру начисленных процентов при стандартной ставке 11,5% (36 месяцев) без учета процентов за первый год кредита. Минимальный первоначальный платеж по кредиту составит 50% от стоимости автомобиля.

Для мотоциклов марки BMW продолжает действие программа «3asy Ride 10-10-10» — минимальный первоначальный взнос по ней составляет 10% от стоимости мотоцикла, процентная ставка — 10%, остаточный платеж (по желанию клиента) — также 10%. Значительно снижены процентные ставки по кредиту на покупку автомобилей марки MINI 2010 года выпуска — программа «MINI от 6%» (не распространяется на новый кроссовер MINI Countryman).

ООО «БМВ Банк» зарегистрировано в мае 2008 года. Дочерний банк немецкого автоконцерна BMW, специализирующийся на автокредитовании.

По данным Банки.ру, на 1 марта 2011 года нетто-активы банка — 11,10 млрд рублей (195-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 1,76 млрд, кредитный портфель — 10,56 млрд, обязательства перед населением — 0,00 млрд.

Источник : http://www.banki.ru/news/lenta/?id=2888870&r1=rss&r2=common&r3=news

Вне grace period базовая ставка по кредиту составляет от 24 до 32% годовых и устанавливается при заключении кредитного договора индивидуально на основании анкетных данных и документов, предоставленных клиентом. Данная базовая ставка начинает действовать лишь с 181 дня от момента установления кредитного лимита. А в первые 180 дней клиент может рассчитывать на специальную ставку — для карт Visa и MasterCard категории Classic она составит 16%, для Gold -14%, а для Platinum — 12% годовых.

Максимальная сумма кредитного лимита для карт Visa и MasterCard категории Classic — 150 тыс. рублей, для Gold — 300 тыс. рублей, для Platinum — 500 тыс. рублей. Комиссия за годовое обслуживание для карт Visa и MasterCard категории Classic — 600 рублей, Gold — 2 500, Platinum — 3 500 рублей.

ОАО «Бинбанк» зарегистрировано в ноябре 1993 года. Основной бенефициар — племянник известного бизнесмена Михаила Гуцериева Микаил Шишханов (контролирует 97,07% акций). Основные направления деятельности — кредитование коммерческих организаций и привлечение средств граждан во вклады. Довольно активен банк и на валютном рынке.

По данным Банки.ру, на 1 марта 2011 года нетто-активы банка — 97,34 млрд рублей (43-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 9,95 млрд, кредитный портфель — 56,64 млрд, обязательства перед населением — 59,92 млрд.

Источник : http://www.banki.ru/news/lenta/?id=2888980&r1=rss&r2=common&r3=news

В течение трех рабочих дней заявка будет рассмотрена, обещают в банке, и специалист кредитной организации свяжется с клиентом для дальнейшего обсуждения условий кредитования, а также консультирования по вопросам оформления необходимых документов.

ОАО КБ «Петрокоммерц» основано в 1992 году в Москве. Является опорным банком нефтяной компании «Лукойл» и стратегическим активом группы «ИФД «КапиталЪ» — частного интегрированного инвестиционного фонда. Его интересы: нефтегазовый сектор, банковские услуги, пенсионное обеспечение, строительство, энергетика, масс-медиа и высокие технологии. Основные бенефициары — президент НК «Лукойл» Вагит Алекперов и вице-президент Леонид Федун.

По данным Банки.ру, на 1 марта 2011 года нетто-активы банка — 180,47 млрд рублей (23-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 22,00 млрд, кредитный портфель — 94,98 млрд, обязательства перед населением — 57,05 млрд.

Источник : http://www.banki.ru/news/lenta/?id=2889088&r1=rss&r2=common&r3=news

За I квартал текущего года в России было продано в общей сложности 517,3 тыс. машин. 7,6% автомобилей пришлось на программу льготного автокредитования.

На 31 марта количество заявок на получение льготного автокредита составило 93,9 тыс. Минпромторг до конца 2011 года в рамках программы субсидирования процентной ставки планирует выдать 150 тыс. автокредитов.

За 2010 год таким кредитом воспользовались 165,7 тыс. россиян. Всего же с начала действия программы было выдано 232,7 тыс. льготных автокредитов. На компенсацию банкам правительство России выделило 6 млрд рублей.

Программа льготного автокредитования началась в России в марте 2009 года. По ее условиям государство восполняет банкам часть ставки по кредиту. Ее размер равен двум третьим ставки рефинансирования Центробанка России (сейчас этот показатель равен 5,33%).

В рамках программы россияне могут приобрести в кредит на 3 года машину стоимостью до 600 тыс. рублей. Обязательное условие — первоначальный взнос должен быть не меньше 15%.

Источник : http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=2889099&r1=rss&r2=common&r3=news

Не найдены записи, похожие на В I квартале выдано почти 40 тысяч льготных автокредитов.

С 15 апреля в ряде салонов МТС в Москве посетители смогут оформить банковские карты «МТС Деньги» международной платежной системы MasterCard с кредитным лимитом до 600 тыс. рублей. Летом кредитные карты «МТС Деньги» станут доступны в розничной сети МТС по всей России.

Процентная ставка при покупках в кредит с карты составляет от 23% годовых с льготным периодом до 51 дня. При пользовании картой начисляется 5% годовых на любую сумму остатка средств. Зачислить денежные средства на карту можно бесплатно в салонах МТС.

В рамках проекта «МТС Деньги» предлагается три вида кредитных карт: неименную MasterCard Standard, которую можно получить сразу в салоне МТС, а также именные MasterCard Standard и MasterCard Gold, предоставляемые в течение 10 дней после оформления заявки. Кредитный лимит на карте до 40 тыс. рублей можно получить в течение 15 минут, а лимит до 600 тыс. — за сутки.

Источник : http://www.banki.ru/news/lenta/?id=2889240&r1=rss&r2=common&r3=news

По данным Банки.ру, на 1 марта 2011 года нетто-активы банка — 4,37 млрд рублей (346-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 0,49 млрд, кредитный портфель — 1,76 млрд, обязательства перед населением — 1,32 млрд.

Источник : http://www.banki.ru/news/lenta/?id=2889455&r1=rss&r2=common&r3=news

Не найдены записи, похожие на Банк «Экспресс-Кредит» ввел два новых вклада.

Различие № 1: целевая аудитория

Первое, что бросается в глаза при сравнении ипотечных программ банков с рассрочками от застройщиков, — это различие в категориях покупателей недвижимости, на которые ориентированы подобные предложения. Рассрочки, в первую очередь, обращаются к тому слою потребителей, у которых есть достаточные средства либо собственность, которую легко обратить в деньги для оплаты квартиры, но требуется время, чтобы перевести всю необходимую сумму организации. Софья Старкова, заместитель коммерческого директора Финансово-строительной корпорации «Лидер», рассуждая на эту тему, подчеркивает, что рассрочка платежей выгодна и интересна тем покупателям, которые имеют в собственности объект движимого или недвижимого имущества и осуществляют его продажу для оплаты вновь приобретаемого объекта недвижимости. Практика компании ФСК «Лидер» показывает, что в среднем около 50% сделок по покупке коттеджей с использованием ипотеки, досрочно погашаются банку в течение 1-2 лет. Происходит это в первую очередь потому, что целевая аудитория здесь — бизнесмены, активная часть населения. При покупке дома клиент может оплатить его и целиком, однако, как правило, это диктует необходимость «вынимания» средств из бизнеса.

Ипотечные программы банков интересны той категории населения, у которой нет достаточных накоплений или необходимого для реализации ценного имущества. Уровень доходов этой категории клиентов ниже, чем у тех, кто может позволить себе рассрочку. Ирина Кирсанова, директор по маркетингу ЗАО «Пересвет-Инвест», подчеркивает, что рассрочкой платежа пользуются покупатели, уже имеющие достаточную сумму на покупку квартиры, так как стоимость даже наиболее бюджетных столичных вариантов (однокомнатная квартира в панельной новостройке) превышает 4 млн руб. Первоначальный взнос в 70% при рассрочке платежа в этом случае составит около 3 млн руб. Двух- и трехкомнатные квартиры, разумеется, дороже. Не у каждого покупателя есть в наличии 3-4 млн на взнос в 70%, поэтому для многих ипотека остается единственной возможностью приобрести жилье. В случае сотрудничества с банком, хотя процентная ставка и составляет в среднем 12-14%, покупатель оплачивает значительно меньший первоначальный взнос, около 20-30%.

В настоящее время в связи со снижением ипотечных ставок (уже предлагают кредиты под 10-11% годовых и в некоторых программах не требует залога, ввиду уже имеющегося жилья) доля ипотечных покупок значительно увеличилась. Более демократичные условия кредитования повышают спрос, поэтому вполне возможно, что в 2011 году на долю ипотечных сделок будет приходиться свыше 20-30% от общего объема продаж.

Различие № 2: максимальный срок кредитования

Второе существенное отличие двух видов программ, позволяющих покупать квартиры в новостройках без единовременного погашения стоимости жилья, так же очевидно, как и первое. Максимальный срок погашения долга в случае рассрочек составляет 1-2 — максимум 5 лет, и то, как правило, по региональным программам застройщиков, а самый длинный период действия ипотечного договора, например в ВТБ24, составляет 50 лет. Каждый клиент выбирает для себя сам, каким образом и, главное, в какие сроки ему будет удобно расплатиться за купленную квартиру. Кто-то рассчитывает это сделать за 1 год, а кто-то за 20 лет. Главное, выбирая тот или иной вариант, правильно планировать свой бюджет, чтобы финансовая нагрузка была посильной.

Различие № 3: первоначальный взнос

Как уже отмечалось выше в примерах и расчетах, между рассрочками и ипотечными программами банков весьма заметна разница в первоначальном взносе. Даже в самых демократических программах рассрочек взнос за квартиру в 50-60% и выше — совершенно обычное требование. «На нашем рынке популярен ограниченный вариант рассрочки, — говорит Сергей Лядов, пресс-секретарь инвестиционно-девелоперской компании «Сити-XXI век». — Если у потребителя нет полной суммы, ему дается рассрочка на 10-40% от стоимости покупки квартиры. В этом случае рассрочку можно рассматривать не только как метод привлечения клиентов, но и как дополнительный сервис».

Различие № 4: процентные ставки

Очень важным, с точки зрения клиента, всегда является вопрос окончательной цены предложения. И в этом пункте между рассрочками и ипотечными программами банков очевидны различия. Начнем с того, что рассрочки бывают и беспроцентные, в этом случае их можно назвать косвенной формой скидки. И пусть это не слишком распространенное явление среди застройщиков, но оно весьма эффективно стимулирует интерес к приобретению недвижимости. «Спрос на квартиры с рассрочкой платежей (особенно когда рассрочка беспроцентная) устойчивый и прогнозируемый, так как является альтернативой использования кредитных средств и, соответственно, сокращает срок выхода на сделку по покупке квартиры и увеличивает количество продаж», — заявляет Софья Старкова.

Более часто встречающиеся процентные рассрочки также отличаются от банковских программ сниженной стоимостью. Именно этот вид программ имеет большое будущее, поскольку с нивелированием кризисных явлений в сфере недвижимости все меньшее число строительных компаний желает предоставлять своим клиентам беспроцентные и одновременно растянутые во времени возможности оплаты квартиры. «В 2011 году рассрочки будут использоваться на рынке новостроек, однако мы наблюдаем тенденции по росту процентов за предоставление рассрочек, собственно, как и рост инфляции, — развивает тему Мария Литинецкая, генеральный директор компании «МИЭЛЬ-Новостройки». — Если в 2010 году на начало года предоставлялись беспроцентные рассрочки, то в конце 2010 года рассрочки были на уровне 10-11% годовых.

На начало 2011 года процент по рассрочкам уже подрос до 11-14% годовых, а беспроцентные рассрочки уже не предлагаются». Что же касается процентных ставок по ипотечным программам на новостройки, то даже при сравнении средних чисел уже заметно увеличение в большую сторону. К примеру, по словам Елены Зотовой, директора департамента кредитования компании «Фосборн Хоум», средние ставки на покупку новостройки по ипотеке сегодня составляют 14-16%.

Наталия ТРУШИНА

Источник : http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=2873597&r1=rss&r2=common&r3=news

Он пока единственный, кто в 2010 г. умудрился так заметно увеличить маржу (с 5,8 до 6,8%) и по рентабельности капитала (19,1%) опередил отчитавшиеся частные банки, подсчитал аналитик «Тройки диалог» Станислав Пономаренко.

Стоимость привлеченных им средств упала к докризисным уровням до 4,4%, добавляет он, как и расходы на создание резервов. В 2010 г. доля провизий на возможные потери по ссудам сократилась с 10,1% от суммы совокупного кредитного портфеля до 7,6% за счет улучшения качества кредитного портфеля и списания безнадежной задолженности. Доля просроченной ссудной задолженности снизилась с 21,2 до 4,7%, а реструктурированной — с 11,5 до 5,7%. Альфа-Банк уступил пока только Сбербанку (20,5%).

Активы банка выросли почти на треть до 883 млрд руб., в основном за счет роста корпоративного кредитного портфеля — он прибавил 23,7% до 493 млрд руб., розничный увеличился всего на 8,7% до 71,3 млрд руб. Однако, несмотря на скромный рост, розничный бизнес «Альфы» впервые показал прибыль — до налогов она составила 6,5 млрд руб.

Размещать деньги банку помогали фонды Pamplona Capital Partners и Pamplona Credit Opportunities Fund, созданные совладельцем Альфа-Банка Алексом Кнастером. Инвестиции в фонды проводились для эффективного размещения свободных денежных средств с достаточно низким уровнем риска, говорится в ответе пресс-службы банка на запрос «Ведомостей», стоимость фондов росла в течение 2009-2010 гг. и позволила получить дополнительную прибыль при их продаже. К управлению данными фондами банк отношения не имеет и является просто одним из инвесторов.

Банк мог заработать на этой инвестиции 1,9 млрд руб. в 2010 г., подсчитал Пономаренко, однако от основной деятельности он получил несоизмеримо больше — почти 16 млрд руб.

Расплата

Материнская компания банка ABH Financial Limited в декабре 2010 г. приняла решение о выплате $150 млн дивидендов. Но акционерам достанется всего $2 млн, остальное пошло в погашение задолженности единственного акционера компании — ABH Russia Ltd, говорится в отчете.

Альфа-Банк

Коммерческий банк. Основные владельцы — Михаил Фридман (36,47%), Герман Хан (23,27%), Алексей Кузьмичев (18,12%), Петр Авен (13,76%). Финансовые показатели (МСФО, 2010 г.): активы — 883 млрд руб., капитал — 95,5 млрд руб., прибыль — 17,2 млрд руб.

Татьяна ВОРОНОВА

Источник : http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=2873363&r1=rss&r2=common&r3=news

В рамках этого предложения при получении кредитки клиенту не придется повторно оформлять пакет документов. Кредит предоставляется без залога и поручителей всем вкладчикам и заемщикам по кредитам, подчеркивается в пресс-релизе.

ОАО «АКБ «БТА-Казань» — созданный в 1991 году, а ныне пятый по величине активов банк Татарстана. Основные владельцы: АО «БТА Банк» (Казахстан) — 47,32%, Алексей Гавриков — 19,69%, Владислав Подтынченко — 14,18%, председатель совета директоров банка Максим Пухликов и Сергей Шекланов — оба по 9,06%. Всего у АКБ «БТА-Казань» 500 акционеров.

По данным Банки.ру, на 1 марта 2011 года нетто-активы банка «БТА-Казань» — 15,54 млрд рублей (160-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 2,31 млрд, кредитный портфель — 9,84 млрд, обязательства перед населением — 7,90 млрд.

Источник : http://www.banki.ru/news/lenta/?id=2878966&r1=rss&r2=common&r3=news

Отныне клиентам нет необходимости обнулять задолженность только с 15 по 30 число каждого месяца. Это можно делать в любом удобном для компании режиме, главное, чтобы не реже чем 1 раз в 30 дней задолженность полностью погашалась. Кроме того, по кредиту возможно установление плавающей процентной ставки: первые семь дней транша процентная ставка по кредиту с учетом комиссии за обслуживание кредита составляет 8% годовых, с 8-го по 30-й день транша — 10,5% годовых.

Срок кредитования по этому виду овердрафта составляет 12 месяцев. Лимит овердрафта устанавливается в размере 30% от оборота по расчетному счету клиента.

ОАО «Банк энергетического машиностроения (Энергомашбанк) образовано в 1989 году. Основными акционерами банка выступает председатель совета директоров Павел Селезнев и Наталья Базиль (по 21,2%), также совладелец АКБ «Кранбанк» из Иваново Аугуст Мейр (19,9%), Владимир Чернега (20,7%), ЗАО «Ассоциация научно-технического сотрудничества «Тестрон» (8,1%) и другие. Общее количество акционеров — чуть менее 1 000.

По данным Банки.ру, на 1 марта 2011 года нетто-активы банка — 8,22 млрд рублей (242-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 0,73 млрд, кредитный портфель — 4,50 млрд, обязательства перед населением — 2,79 млрд.

Источник : http://www.banki.ru/news/lenta/?id=2879714&r1=rss&r2=common&r3=news

Доходность «РЕСО Универсального» в рублях составляет 8%. Минимальная сумма — 100 тыс. рублей, 3 тыс. долларов, срок — 12 месяцев.

Пополнение возможно для обоих депозитов. Проценты по ним выплачиваются ежемесячно с возможной капитализацией.

По данным Банки.ру, на 1 марта 2011 года нетто-активы банка — 1,62 млрд рублей (578-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 0,35 млрд, кредитный портфель — 0,25 млрд, обязательства перед населением — 0,14 млрд.

Источник : http://www.banki.ru/news/lenta/?id=2874367&r1=rss&r2=common&r3=news

По его мнению, увеличение корпоративного кредитного портфеля по банковской системе будет происходить более медленными темпами — 12-17%. «В 2011 году улучшится динамика по ипотеке», — уверен он.

По оценке Гурина, прирост пассивов в 2011 году должен замедлиться. «Стабилизация экономики должна привести к росту расходов», — полагает он.

Кроме того, эксперт рассчитывает на рост автокредитования, POS-кредитования, а также на увеличение рынка кредитных карт. В 2010 году юридические лица в основном брали кредиты на рефинансирование прежних заимствований. Сейчас растет спрос на кредиты для пополнения оборотных средств и на инвестиционную активность.

Райффайзенбанк в 2010 году изменил структуру розничного кредитования. В частности, предлагаются кредиты по покупку менее дорогих машин, чем раньше. Кроме того, банк стал более активно развивать кредиты наличными и эмиссию кредитных карт. В 2011 году эти направления в кредитовании физлиц останутся приоритетными. По словам Гурина, банк пока не рассматривает выход на рынок POS-кредитования.

Источник : http://www.banki.ru/news/lenta/?id=2874970&r1=rss&r2=common&r3=news

Как поясняется в сообщении рейтингового агентства, TCS Finance Ltd., зарегистрированное в Ирландии специальное юридическое лицо, будет использовать поступления от облигаций для финансирования кредита ТКС Банку и будет проводить выплаты держателям облигаций (основной суммы долга и процентов) только в пределах средств, полученных от банка. Финальные рейтинги облигаций будут присвоены после получения окончательной документации по выпуску, которая должна в основном соответствовать полученной ранее информации.

Обязательства ТКС Банка по облигациям будут по крайней мере равными по очередности исполнения его другим приоритетным необеспеченным обязательствам, за исключением случаев, определенных соответствующим законодательством. По российскому законодательству требования вкладчиков-физлиц имеют более высокую приоритетность, чем другие приоритетные необеспеченные требования кредиторов. На конец февраля 2011 года депозиты физических лиц составляли 42,5% от общих пассивов ТКС Банка, согласно его отчетности по национальным стандартам.

ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк» — моноофисный московский банк, специализирующийся на работе с физическими лицами. Ключевые бизнес-направления — кредитные карты и привлечение вкладов. Основной владелец — Олег Тиньков (68% акций). Миноритарные пакеты принадлежат инвестбанку Goldman Sachs (15%) и шведскому инвестфонду Vostok Nafta (17%).

По данным Банки.ру, на 1 марта 2011 года нетто-активы ТКС Банка — 16,30 млрд рублей (155-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 2,31 млрд, кредитный портфель — 12,32 млрд, обязательства перед населением — 5,75 млрд.

Источник : http://www.banki.ru/news/lenta/?id=2876335&r1=rss&r2=common&r3=news

Объем выдачи кредитных ресурсов в марте составил 67,8 млрд рублей, что превышает показатель за соответствующий период 2010 года на 25,3 млрд. Прирост составил 59,5%.

В течение I квартала РСХБ как специализированный и системообразующий банк в сфере АПК продолжал наращивать объемы кредитно-финансовой поддержки сельскохозяйственной отрасли, подчеркивается в пресс-релизе. В настоящий момент приоритетным направлением деятельности банка является обеспечение финансирования сезонных сельскохозяйственных работ, в том числе предоставление кредитов на приобретение горюче-смазочных материалов, запчастей, семян, минеральных удобрений и др. На эти цели аграрному сектору за первые три месяца года предоставлено кредитов на общую сумму 40,8 млрд рублей, что составляет 33,5% от общего объема выданных банком в 2011 году кредитов. По итогам аналогичного периода 2010-го объем финансирования равнялся 31,6 млрд. Финансирование сезонных полевых работ в 2011 году выросло на 29%.

Источник : http://www.banki.ru/news/lenta/?id=2876593&r1=rss&r2=common&r3=news

Не найдены записи, похожие на Россельхозбанк выдал в I квартале кредитов на 121,7 млрд рублей.

По его словам, если ЦБ РФ при оценке формирования резервов на возможные потери по ссудам будет учитывать рейтинги национальных рейтинговых агентств, это расширит круг надежных заемщиков и позволит банкам активнее кредитовать малый и средний бизнес. «А если эти кредиты будут включены в ломбардный список, то у банков появится дополнительный стимул кредитовать МСБ», — пояснил Аксаков.

Второй момент, который подстегнет кредитование малого и среднего предпринимательства, — это увеличение доли МСБ при диверсификации кредитного портфеля банков. Сейчас ЦБ пристально отслеживает крупные кредитные риски, тем самым заставляя банки диверсифицировать портфели, очевидно, что главным направлением в этом процессе станет кредитование МСБ, уверен Анатолий Аксаков.

Глава ассоциации «Россия» остановился еще на одном интересном для предпринимателей международном проекте. Недавно члены Ассоциации региональных банков провели ряд встреч с представителями Всемирного банка в Вашингтоне. Одной из обсуждаемых тем стала готовность Всемирного банка выделить российским институтам развития дешевые кредитные ресурсы (под 1,2% до 30 лет) для российских банков на кредитование малого и среднего бизнеса. Речь идет о том, чтобы Россия в зачет взноса во Всемирный банк напрямую из бюджета профинансировала программы кредитования МСБ. Если раньше Всемирный банк требовал для такой операции обязательную гарантию правительства, то теперь они готовы выделять деньги под гарантию Российского Банка Развития, сообщил Анатолий Аксаков.

Источник : http://www.banki.ru/news/lenta/?id=2878778&r1=rss&r2=common&r3=news

В первой половине прошлого года ставки по ипотеке снижались довольно активно, отмечают аналитики компании «Фосборн Хоум». Но с августа наблюдается некоторая стабильность индекса «Фосборн», отражающего средневзвешенную ставку по ипотечному кредиту на вторичном рынке. В течение семи месяцев индекс незначительно меняется в диапазоне 12,8-12,3%. По-видимому, резервы для дальнейшего снижения ставок почти исчерпаны. И в ближайшем будущем, если и возможно их снижение, то весьма незначительное.

Однако, несмотря на стабильность ипотечных ставок, аналитики отмечают рост спроса на ипотеку в начале года. Так, по данным компании «Миэль-Брокеридж», в феврале 2011 года количество ипотечных сделок увеличилось в 2 раза по сравнению с февралем 2010-го. «Такая динамика обусловлена несколькими моментами: февраль 2010 года характеризовался сниженной активностью, традиционной для сезона январь-февраль, и по сути своей был посткризисным. Кроме того, можно отметить, что осенью и в начале зимы 2010 года ажиотажных пиков не наблюдалось. Поэтому можно констатировать стабильный умеренный рост доли ипотечных сделок в начале 2011 года», -объясняет Александр Серебряков, заместитель генерального директора компании «Миэль-Брокеридж» по ипотечным программам.

«Сейчас на ипотечном рынке наблюдается тенденция к улучшению условий для получения ипотеки. Если в период кризиса минимальная сумма первоначального взноса была 30% от стоимости жилья, то сейчас можно встретить и 20%, и 10%. Возвращаются на рынок и ипотечные программы без первоначального взноса. Такие кредиты предлагали некоторые банки до кризиса, и сейчас ситуация на рынке благоприятная для возрождения подобных программ. Кроме того, выросли сроки кредитования, что позволило снизить размер ежемесячного платежа», — рассказывает Елена Пономарева, генеральный директор компании «Фосборн Хоум».

Госбанки меняют условия и снижают ставки

Крупнейшими игроками на рынке ипотеки являются банки с государственным участием — Сбербанк и ВТБ 24. На их долю приходится порядка 75% выданных ипотечных кредитов. В самом деле, условия, предоставляемые госгигантами, кажутся весьма привлекательными. Еще осенью прошлого года Сбербанк существенно понизил ставки по ипотеке, а ранее отменил все комиссии по кредитам. И на сегодня предлагает самую выгодную рублевую ставку по ипотеке 9,5%. А 8 марта запустил новую ипотечную программу «888» на квартиры в новостройках. Это беспрецедентная акция на рынке ипотеки: кредит на новое строящееся жилье будет выдаваться под 8% годовых в рублях на срок до 8 лет. Предложение очень выгодно, однако, чтобы им воспользоваться, придется внести сразу 50% от стоимости квартиры.

«Востребованность ипотечных продуктов этого банка связана с тем, что, имея возможность недорогого фондирования, он предлагает кредиты более доступные для населения, по рыночным процентным ставкам. При этом он влияет на другие коммерческие банки, которые также в свою очередь идут по пути снижения ставок и оптимизации ипотечных программ, — рассуждает Александр Серебряков. — Кроме того, играет свою роль отмена Сбербанком РФ комиссии за выдачу кредитов и появление акций «10-10-10» и «8-8-8».

Не менее интересное предложение делает и ВТБ 24. Если у заемщика есть не менее 60% от стоимости приобретаемого жилья и погасить кредит он готов в срок до семи лет, то процентная ставка в этом случае составит 10% в рублях или 8,45% в долларах США.

Однако клиентов, готовых взять кредит на подобных условиях, оказывается немного. Как показывает практика, первоначальный взнос редко достигает 30%, а срок кредитования, как правило, превышает 15 лет. В этом случае предложения госбанков могут оказаться не самыми выгодными на фоне предложений банков коммерческих.

Качество обслуживания против ставки

Чем же отвечают коммерческие банки на вызов госгигантов? Отменой или снижением различных комиссий, сокращением сроков рассмотрения заявок, более выгодными условиями досрочного погашения кредита. Многие банки делают ставку на качество сервиса и индивидуальный подход к клиенту. Например, немаловажным фактором может стать удобство погашения кредита. Ведь ипотека берется на много лет, и если ежемесячные визиты в банк будут в перспективе сопряжены для клиента с потерей времени в очередях и другими неудобствами, то он может задуматься о выборе другой кредитной организации.

К тому же коммерческие банки, как правило, более гибко подходят к рассмотрению доходов потенциальных заемщиков. Они готовы учесть доход не только на основном месте работы, но и дополнительные заработки, премии, бонусы, дивиденды по акциям и т. п. Также рассматривают заработную плату, подтвержденную не только справкой по форме 2-НДФЛ, но и подтвержденную справкой в свободной форме.

Совместные программы банков и агентств

Интересные предложения банки разрабатывают сегодня совместно с агентствами недвижимости. Если покупатель жилья приходит в банк как клиент агентства, имеющего преференции у банка, то он получает дополнительные скидки и льготы, ипотека ему выдается на более выгодных условиях.

Например, клиенты компании «Инком-Недвижимость» могут воспользоваться преференциями таких крупных финансовых структур, как Сбербанк, Абсолют-Банк, ВТБ 24, Райффайзенбанк, BSGV и прочих. Так, к примеру, в Райффайзенбанке клиенты «Инком-Недвижимость» смогут взять ипотечный кредит по ставке на 0,25 процентных пунктов ниже стандартной ставки. Кроме того, отменена комиссия банка за предоставление ипотечного кредита для клиентов компании.

Похожие льготы предлагает и ВТБ 24. Для клиентов агентства ставка по кредиту будет на 0,5 процентных пункта ниже стандартной. Кроме того, предусмотрено снижение размера комиссии за услуги по выдаче ипотечного кредита, а мораторий на досрочное погашение кредита сокращен для клиентов компании вдвое. Есть подобные предложения и у других агентств недвижимости. Так, в рамках компании «Миэль-Брокеридж» в феврале 2011 года прошло большое количество ипотечных сделок с участием следующих банков: «Дельта Кредит», ВТБ 24 и Райффайзенбанк.

Аналитики считают, что данное направление сотрудничества весьма выгодно, поэтому в дальнейшем количество совместных программ банков и риэлторов будет только расширяться.

Партнерские соглашения с застройщиками

Восстанавливается после кризиса и ипотека на приобретение жилья в новостройках, более всего пострадавшая в период кризиса. Крупнейшие банки стали заключать партнерские соглашения с застройщиками. Кристина Хмель, директор департамента ипотеки «Миэль-Новостройки», отмечает, что как только банк аккредитует новостройку, происходит резкое увеличение продаж. «К примеру, в ЖК «Ярославский» текущий объем продаж держится на уровне 100-150 квартир в месяц, при этом доля ипотеки доходит до 50%», — рассказывает эксперт. Это оказывается выгодным прежде всего самому клиенту. Ведь банки аккредитуют только проверенные компании, с прозрачной схемой реализации квартир в соответствии с 214-м федеральным законом. В процессе аккредитации банк проводит проверку разрешительной документации на объект.

До кризиса в партнерских программах ставки при кредитовании новостроек были выше на 1-2%, чем для вторичного рынка. Сейчас же, как показывает практика и новые программы госбанков, ставки по этим программам значительно снизились. И купить квартиру в новостройке по ипотеке стало намного выгоднее, чем на вторичке: помимо собственно низких ставок, квартиры на этапе строительства и стоят дешевле.

По мнению Елены Пономаревой, генерального директора компании «Фосборн Хоум», банки и дальше будут привлекать клиентов, снижая первоначальный взнос, уменьшая или отменяя различные дополнительные платежи и комиссии. А также предлагая более высокий уровень сервиса и различные дополнительные услуги.

Милания БАГУШЕВСКАЯ

Источник : http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=2874365&r1=rss&r2=common&r3=news

Кредит выдается в рублях на срок до 7 лет, минимальный первоначальный взнос — 30% от стоимости приобретаемого объекта, в качестве залога выступает приобретаемая недвижимость. Максимальный размер ипотечного кредита — 40 млн рублей. Погашение кредита может осуществляться равными платежами, аннуитетами либо по индивидуальному графику. Процентная ставка — от 10,5%.

В феврале ЮниКредит Банк снизил ставки по кредитным продуктам для малого и среднего бизнеса, на сегодняшний день ставки составляют от 10,5% до 17,5%. Кредитными предложениями ЮниКредит Банка могут воспользоваться юридические лица и индивидуальные предприниматели — резиденты РФ, относящиеся к сегменту малого и среднего бизнеса.

Источник : http://www.banki.ru/news/pressreleases/?id=2875038&r1=rss&r2=common&r3=news

Не найдены записи, похожие на ЮниКредит Банк запустил коммерческую ипотеку.

«Наши планы на 2011 год связаны с тем, что, поскольку рынок восстанавливается, мы будем делать специальные программы в ограниченных объемах, и в большей степени будем отдавать приоритет решению своих уставных задач, для которых агентство и создавалось», — отметил глава АИЖК. «На первое место сейчас выходит развитие рынка ипотечных облигаций», — констатировал он, напомнив, что «по этому рынку сформированные еще в 2005 году планы правительства оказались не выполнены». «Сейчас важная задача, пока на рынке есть спрос и избыточная ликвидность, расширить базу инвесторов в эти облигации, увеличить количество выпусков», — считает Семеняка.

«Параллельно на первичном рынке ипотеки, делая выводы из кризиса, мы планируем уделять внимание сбалансированности интересов кредитора и заемщика», — продолжил руководитель агентства. «Мы ставим задачу защитить заемщика от так называемой хищнической ипотеки — условий, когда для него непонятны некие действия или он сталкивается с ситуацией, когда он должен платить большие суммы в силу изменения неких внешнеэкономических факторов», — пояснил он. «Эти шоковые платежи, как показал кризис, привели к тому, что большое количество граждане были вынуждены реструктурировать свои кредиты, не всегда на приемлемых условиях, — признал Семеняка. — Поэтому надо теперь в большей степени заняться профилактикой данных кредитов».

Третья группа проблем, по его словам, касается совершенствования инфраструктуры ипотечного рынка. «Здесь, прежде всего, вопросы, связанные с повышением качества оценки предметов ипотеки, андерайтинга (проверки платежеспособности) заемщика, повышения эффективности процедур сопровождения ипотечных кредитов и процедур взыскания», — цитирует ИТАР-ТАСС гендиректора АИЖК.

Источник : http://www.banki.ru/news/lenta/?id=2875292&r1=rss&r2=common&r3=news